Jak si naplánovat rozpočet na rok 2023?

Pokud nemáte finanční plán, pravděpodobně pro vás bude obtížnější také něco ušetřit. Nejlepší čas začít s osobním finančním plánem je právě teď. Jak můžete získat přehled o svých měsíčních výdajích, lépe plánovat své výdaje, a ještě ušetřit? Zde je několik tipů, jak si naplánovat rozpočet a mít své výdaje pod kontrolou.

Chcete-li začít plánovat a dát si do pořádku své finance, podívejte se na své výdaje za poslední tři měsíce. Získáte tak celkový přehled o své situaci.

Fixní náklady:

• Pronájem a bydlení
• Internet, TV, pevná linka
• Elektřina
• Veřejná doprava
• Zdravotní pojištění

Další náklady:

• Potraviny
• Kosmetika
• Oblečení, kadeřnictví, volný čas, hobby
• Návštěvy lékaře

Základy

Jaká je vaše současná finanční situace? Prvním krokem je začít s analýzou. To znamená zjistit, jaké máte příjmy a výdaje. Zde je důležitý podrobný seznam všech vašich výdajů. Možná budete překvapeni, za co a kolik vlastně utrácíte.

Kromě analýzy příjmů a výdajů je třeba myslet také na variabilní náklady jako jsou penzijní fondy, životní pojištění, dluhy a kreditní karty.

Upravte svůj rozpočet

Nyní, když znáte své příjmy a výdaje, byste měli hledat potenciální možnosti úspor. Existuje pojištění, které je levnější? Opravdu potřebujete předplatné módního časopisu? Můžete zvážit další oblasti, kde můžete ušetřit. Co takhle omezit výdaje za oblečení, chození do společnosti nebo do restaurací?

Pro svůj finanční plán pak definujte pevný rozpočet pro jednotlivé kategorie:

• Základní výdaje (jídlo, nájem)
• Pojištění
• Náklady na zábavu (cestování, restaurace, koncerty)

Omezte riziko

Kromě optimalizace rozpočtu je velmi důležitým aspektem také analýza rizik. Vaše riziko spočívá v tom, že nebudete mít dostatečný příjem na pokrytí svých nákladů nebo že ve stáří nebudete pobírat dostatečný důchod. Dobrá a nezávislá analýza je nezbytná, abyste pochopili, jak dobře nebo špatně jste do budoucna zabezpečeni.

Definujte si jasné finanční cíle

Jakmile se dobře seznámíte se svou situací ve vztahu k rozpočtu, majetku a mezerám v zabezpečení do budoucnosti, je čas definovat a stanovit cíle. Kromě zajištění to může být například koupě domu nebo cestování po světě. Při sepisování cílů je důležité definovat dobu, kdy chcete cíle dosáhnout, a kolik peněz k tomu potřebujete.

Vaše cíle poté můžete rozdělit na krátkodobé a dlouhodobé:

• Krátkodobé cíle (1-3 roky): doporučuje se uložit peníze přímo na účet
• Dlouhodobé cíle (4 roky a více): zvažte dlouhodobé investování, například na akciovém trhu nebo do fondů

Plánování rozpočtu

Na základě svých cílů a rozpočtu si můžete vypočítat, kolik byste si měli měsíčně odkládat stranou a zda dokážete pokrýt všechny své náklady a výdaje. Doporučujeme, abyste si své cíle a plány vždy sepsali.

Pri plánovaní celkového rozpočtu je dôležité pravidelne kontrolovať stratégiu, či sú vaše ciele nastavené správne a či je dokonca možné dosiahnuť ciele skôr.

Při plánování celkového rozpočtu je důležité pravidelně kontrolovat svou strategii, abyste věděli, zda jsou vaše cíle správně nastaveny, nebo zda není dokonce možné dosáhnout jich dříve.

A co vy? Už máte svůj finanční plán?