AKO SI NAPLÁNOVAŤ ROZPOČET NA ROK 2023?

Ak nemáte finančný plán, pravdepodobne bude náročnejšie aj niečo ušetriť. Najlepší čas začať s osobným finančným plánom je teraz. Ako získať prehľad o svojich mesačných nákladoch, ako si výdavky lepšie naplánovať a ešte aj ušetriť? Tu je niekoľko tipov, ako si naplánovať rozpočet a udržať výdavky pod kontrolou.

Ak chcete začať plánovať a urobiť si poriadok vo svojich financiách, pozrite sa na svoje výdavky za posledné tri mesiace. Získate tak celkový obraz o vašej situácii.

Fixné náklady:

• Prenájom a bývanie
• Internet, TV, pevná linka
• Elektrina
• Verejná doprava
• Zdravotné poistenie

Ďalšie náklady:

• Jedlo
• Kozmetika
• Oblečenie, kaderníctvo, voľný čas, hobby
• Návštevy lekára

Základy

Aká je vaša súčasná finančná situácia? V prvom kroku treba začať s analýzou. Ide o to, aby ste pochopili, aké príjmy a výdavky máte. Tu je dôležitý podrobný zoznam všetkých vašich výdavkov. Možno budete byť prekvapení, na čo a koľko skutočne míňate.

Okrem analýzy príjmov a výdavkov treba myslieť aj na variabilné náklady ako dôchodkový fond, životné poistenie, ale aj dlhy a kreditné karty. 

Upravte svoj rozpočet

Teraz, keď rozumiete svojim príjmom a výdavkom, mali by ste hľadať potenciálne možnosti, kde ušetriť. Existuje poistenie, ktoré je lacnejšie? Naozaj potrebujete predplatné módneho časopisu? Môžete zvážiť aj iné oblasti, kde ušetriť. Čo tak zníženie výdavkov za oblečenie, chodenie do spoločnosti alebo reštaurácie?

Pre svoj finančný plán si potom definujte stály rozpočet pre kategórie:

• Základné výdavky (jedlo, nájom)
• Poistenia
• Náklady na zábavu (cestovanie, reštaurácie, koncerty)

Obmedzte riziko

Okrem optimalizácie rozpočtu je veľmi dôležitým aspektom aj analýza vášho rizika. Vaše riziko spočíva v tom, že nebudete mať dostatočný príjem na pokrytie vašich nákladov alebo že nebudete poberať dostatočný dôchodok v starobe. Dobrá a nezávislá analýza je preto nevyhnutná, aby ste pochopili, ako dobre alebo ako slabo ste chránení do budúcnosti.

Definujte si jasné finančné ciele

Keď dobre zhodnotíte vašu situáciu vo vzťahu k rozpočtu, majetku a medzerám v zabezpečení do budúcnosti, je čas definovať a stanoviť si ciele. Okrem zaopatrenia to môže byť kúpa domu či cesta okolo sveta. Keď si zapisujete vaše ciele, je dôležité definovať čas, kedy chcete daný cieľ dosiahnuť a koľko peňazí na to potrebujete.

Vaše ciele potom možno rozdeliť na krátkodobé a dlhodobé.

• Krátkodobé ciele (1-3 roky): peniaze je vhodne uložiť priamo na účte
• Dlhodobé ciele (4 a viac rokov): zvážte dlhodobé investovanie napríklad na burze alebo do fondov

Plánovanie rozpočtu

Na základe svojich cieľov a rozpočtu si môžete vypočítať, koľko by ste si mali každý mesiac odložiť a či všetky vaše náklady a výdavky dokážete pokryť. Odporúčame vám, aby ste si ciele a plány vždy písali.

Pri plánovaní celkového rozpočtu je dôležité pravidelne kontrolovať stratégiu, či sú vaše ciele nastavené správne a či je dokonca možné dosiahnuť ciele skôr.

A čo vy, máte už finančný plán?